zaimclinicによるブログ
資金繰り改善 NO19
【信用保証協会融資とプロパー融資の違い】
●中小企業が知っておきたい！信用保証協会融資とプロパー融資の違いを徹底解説
中小企業にとって、事業を拡大したり、運転資金を確保したりするために、金融機関から融資を受けることは避けて通れないプロセスです。しかし、「融資」と一口に言っても、その種類や仕組みにはいくつかの違いがあります。
特に、中小企業が利用することの多い 信用保証協会融資 と プロパー融資 には、それぞれ異なる特徴やメリット・デメリットがあります。この記事では、両者の違いを分かりやすく解説し、経営者の皆様が適切な選択をできるようお手伝いします。
zaimclinic
2024/11/26 19:51:16 - コメント
資金繰り改善 NO20
【プロパー融資を受けるためには】
●プロパー融資を受けるために。中小企業が今すぐ始めるべき財務改善とは？
中小企業にとって、事業を安定して成長させるための資金調達は経営の根幹です。特にプロパー融資は、信用保証協会の保証を使わず、銀行が直接企業の信用力を評価して行う融資であり、企業にとって資金調達の自由度を高める貴重な手段です。しかし、プロパー融資を成功させるためには、健全な財務体質や収益性、そして銀行からの高い信頼が不可欠です。信用保証協会の保証がない分、銀行は融資のリスクを直接負うため、プロパー融資の審査は非常に厳しくなります。
「銀行からの信頼を得るには、何をどう改善すれば...
zaimclinic
2024/11/26 19:51:16 - コメント
資金繰り改善 NO18
【銀行の債務者区分 その３】
●銀行融資を有利にするために。中小企業が改善すべき「定量分析指標」とは？
中小企業にとって、銀行からの融資は事業の拡大や運転資金の確保に欠かせないものです。しかし、銀行が融資を判断する際に評価する「債務者区分」において、低い評価を受けると、融資の条件が厳しくなったり、必要な資金が調達できなかったりする可能性があります。この「債務者区分」を決定するために、銀行が行う分析には、主に財務データに基づいた定量分析が含まれます。
「自己資本比率」「収益性」「キャッシュフロー」などの指標が定量分析における重要な評価項目です。これらの数値が良好であれば、銀行から...
zaimclinic
2024/11/25 11:40:38 - コメント
資金繰り改善 NO17
【銀行の債務者区分 その２】
●銀行の債務者区分で評価が下がるとどうなる？中小企業経営者が知っておくべき「定量分析と定性分析」のポイント
銀行から融資を受ける際、企業は「債務者区分」に基づいて評価されます。債務者区分は、企業の返済能力や経営の健全性を総合的に判断して、正常先から破綻先までの区分で表され、これにより、融資の可否や金利、担保の要否が決まります。つまり、債務者区分が「要注意先」や「要管理先」に下がると、追加融資が受けにくくなるばかりでなく、金利が引き上げられるなどの厳しい条件を突きつけられることもあります。
では、銀行が債務者区分を決定する際の判断基準とは何でしょうか...
zaimclinic
2024/11/25 11:24:41 - コメント
資金繰り改善 NO16
【銀行の債務者区分 その１】
●債務者区分で融資の条件が大きく変わる？中小企業経営者が知っておきたいリスク管理と財務健全化のポイント
銀行からの融資は、多くの中小企業にとって事業を運営するための重要な資金源です。しかし、融資を受ける際には、銀行が「債務者区分」に基づいてあなたの企業を評価していることをご存知でしょうか？銀行が企業の返済能力や経営リスクを判断するために設定する「債務者区分」は、企業が今後も安定した資金調達を行えるかどうかを左右します。
この記事では、債務者区分がどのような基準で決められるのか、債務者区分が低下することでどのような影響があるのか、そして、企業として健...
zaimclinic
2024/11/25 11:17:15 - コメント
